数字化银行并非简单的电子渠道数字化转型，数字化银行更不是简单的全渠道协同。数字化银行的本质是应该是将银行的服务、内控、管理、决策、监管合规等各项内容都以数字化的方式提供并有机联系在一起，并能够和客户与员工所实际共处的数字化社会经济形态无缝衔接，使银行金融服务成为数字化时代的一部分。
数字化银行变革的驱动力
新技术是银行进行数字化改革的基础驱动力。纵观人类历史，每一次重要的技术提升都对人类社会的演进带来了根本性的影响，凡是掌握并积极利用先进技术和生产力的部落、种族、文化、国家，都能在竞争中脱颖而出，领先甚至消灭了同时代相对落后的竞争者。新的数字化时代的竞争也许不再是消灭种族和国家的残酷竞争，但是在争夺客户、争夺金融资源、争夺市场领先和统治地位的激烈程度并不会逊色于历史上对人口和土地的争夺。
客户体验是银行进行数字化改革的关键驱动力。在数字化社会，无论是企业客户还是个人客户，都能够通过数字化技术比以往更加方便、快捷、安全的方式获得银行金融服务。银行要力争成为客户在数字化网络中的金融服务关键接触点。否则银行就会沦落为其他能控制金融服务关键接触点的企业的资产负债提供商。
业务模式、关键流程和决策管理能力都是为客户体验服务的。成功的业务模式建立在良好的客户体验基础上也能够带来更多更好的体验；精简、优化流程的目的正是为了实现客户体验的快捷和方便；决策管理的重点方向是客户体验提升和风险/盈利管理。
数字化银行变革的驱动力是新技术和客户体验，其中新技术是基础，提升客户体验是关键。
人工智能与认知计算技术的发展
人工智能是研究模拟人类智能，实现机器智能的科学。机器通过图像识别、动作识别、逻辑判断、自然语言的处理和反馈以及更深层次的数学以及逻辑思考来实现具备像人类一样的智能和像人类一样处理事务。
相对于人工智能，认知计算更多强调人与机器的互动。结合人类专家知识和各种历史数据和外界信息对机器进行训练学习，从而驱动计算功能进行人类思维模式的业务活动，使之达到对相关企业级经营活动的预判、决策和运营，是新一代人工智能的概念。
对银行业而言，认知计算现在已经可以在客户服务营销、流程和运营、风险管控、监管合规等方面实现，具体涉及几个大的领域：对客户的识别、感应和认知，以及相应的客户体验提升和服务营销；对组织运营和内部管理的效率提升和认知改进提升；对内外部业务风险和管理风险的认知和识别。
目前，行业内领先的企业已经把人工智能和认知计算技术应用到一些具体场景：呼叫中心和其他客户接触点的客户体验提升和服务扩展，对内部员工的技能培训和知识辅助，针对客户投资理财的决策辅助和咨询建议，对监管合规要求和企业内部风险管控的识别和甄别，对欺诈交易和运营风险的识别和控制等。
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